FAQ - Foire Aux Questions

Historiquement créée par Banque Populaire Grand Ouest en 2015, Proximea a été rachetée par la plateforme de crowdfunding immobilier Baltis en juillet 2022. 

Proximea est une plateforme de crowdfunding qui offre la possibilité d’investir dans des projets immobiliers, et de financer des start-up à impact dans l’immobilier, la construction et la rénovation énergétique.
Tous les projets sont accessibles à partir de 1 000€, les souscriptions se font 100% en ligne, sont éligibles au PEA et/ou au PEA-PME et sont ouvertes à la fois aux particuliers et aux investisseurs professionnels.

Les conditions pour investir sont :

• Avoir plus de 18 ans ;

• Avoir un compte bancaire dans une Institution financière d'un pays membre de l'Espace Economique Européen ou dans un pays tiers équivalent en matière de lutte contre le blanchiment d'argent : Afrique du Sud, l'Australie, le Brésil, le Canada, la Corée du Sud, les Etats-Unis, la Fédération de Russie, Hong Kong, l'Inde, le Japon, le Mexique, Singapour et la Suisse.

Votre argent ne transite jamais sur les comptes de Baltis mais directement par notre prestataire de paiement Lemonway.

Un projet Proximea est l’opportunité de financer un projet immobilier ou de devenir actionnaire dans une start-up à impact.

Une fois la collecte terminée, vous serez averti tout au long du projet de ses actualités, et nous vous enverrons un rapport tous les trimestres faisant un état des lieux de l’opération.

Concernant les investissement dans les start-ups, une fois la collecte terminée vous devenez officiellement actionnaire et ambassadeur de la start-up. Vous serez régulièrement informés des évolutions de l'entreprise et consultés pour avoir votre avis et vos idées sur certains sujets. Enfin vous serez convoqués chaque année pour une Assemblée Générale afin de valider les comptes et prendre les décisions sur la suite du projet.

Pour les projets immobiliers vous souscrivez à des obligations émises par l'opérateur immobilier.

Pour les start-up vous rentrez au capital donc vous détenez des actions.

Si le montant de la collecte n’est pas atteint dans le délai imparti, Proximea vous retourne vos fonds, sans frais.

Les risques pour un investissement en actions :
- Risque de perte totale ou partielle du capital investi
- Risque d’illiquidité des titres : la revente des titres n’est pas garantie, elle peut être incertaine, partielle, voire impossible ;
- Risque de dilution du capital : l’absence de droit préférentiel de souscription lors de toute augmentation du capital souscrit emporte un risque de dilution au capital ;
- Risque de non-paiement des dividendes : le paiement des dividendes n’est pas garanti
- Le retour sur investissement dépend de la réussite du projet financé ;

Les risques pour un investissement obligataire :
- Risques génériques : perte totale ou partielle, absence de liquidité, non-paiement ;
- Risques spécifiques liés au projet, présentés dans chaque dossier d'investissement ;
- Risques juridiques : autorisations administratives, permis de construire, assurances ;
- Risques techniques : études des sols, étude de faisabilité technique de la construction ;
- Risques financiers : élaboration du budget, dépassement du budget, faillite du porteur de projet ;
- Risques commerciaux : commercialisation et force de vente du porteur de projet :
- Risques législatifs : évolution de la réglementation et des normes.
- Risques sur la séniorité des obligations.
- L'investissement en obligations fait porter un risque de perte totale du capital en cas de défaut pour une espérance de gain limitée au rendement éventuellement perçu.

0€
Aucun frais de souscription, de gestion et de sortie

Le bulletin de souscription atteste de votre souscription dans un projet, et il est disponible sur votre espace personnel.

Immobilier
Proximea vous propose d'investir dans des opérations de financement d'opérateurs immobiliers concernant leurs projets de construction, de réhabilitation, de rénovation ou de division foncière.

Start-up
Proximea vous propose d'investir dans le financement de start-up à impact dans l'univers de l'immobilier, de la rénovation énergétique, de la finance et prochainement dans l'univers de la santé.

Energies renouvelables et nouvelles
Proximea vous propose(ra) d'investir dans le financement de projets liés aux énergies renouvelables (solaire, photovoltaïque, éoliennes...). 

Pour les projets immobiliers :

Pour les Personnes Physiques

Depuis le 1er janvier 2018, les revenus des obligations sont soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (« Flat-Tax ») de 30% comprenant :

- 17,2% de prélèvements sociaux (CSG et CRDS)
- 12 ,8% d'imposition sur le revenu

Ce montant d'imposition est directement prélevé par Baltis, vous n'avez pas à intégrer ces revenus dans votre imposition au barème progressif.

Exemple : J'investis 1 000€ le 1er janvier N, dans un projet au rendement de 10% par an. Le projet se finit le 31 décembre N soit une maturité de 12 mois. Mes intérêts bruts (hors fiscalité) sont donc de 100€. Avec le Prélèvement Forfaitaire Unique, mes intérêts nets d'impôt sont de 100€ - (30% x 100€) = 70€.

Lors du remboursement du projet, Baltis vous reverse donc votre capital + le montant de vos intérêts nets, soit 1.070€. En cas d'imposition au Prélèvement Forfaitaire Unique, aucune imposition supplémentaire ne sera due.

Baltis vous donnera un récapitulatif de vos intérêts perçus en année N au début de l'année N+1 (Imprimé Fiscal Unique). Ces informations sont également transmises à l'État et apparaîtront déjà préremplies dans votre déclaration de revenus de l'année N+1.

Il est possible pour les investisseurs personnes physiques de demander une dispense du prélèvement relatif à l'acompte de l'impôt sur le revenu. Cette dispense est prévue à l'article 125 A I du Code Général des Impôts.

Les conditions pour en bénéficier sont les suivantes :

Votre Revenu Fiscal de Référence de l'avant-dernière année doit être inférieur à 25 000€ si vous êtes célibataire, divorcé ou veuf. Ce seuil passe à 50 000€, si vous êtes soumis à une imposition commune ;
Votre demande de dispense du prélèvement doit être formulée au plus tard le 30 novembre de l'année précédant celle du paiement des revenus. Vous devez produire auprès de chaque établissement payeur versant les revenus, une attestation sur l'honneur indiquant que le Revenu Fiscal de Référence figurant sur l'avis d'imposition établi au titre des revenus de l'avant-dernière année précédant le paiement des revenus est inférieur à 25 000€ ou 50 000€ selon votre situation de famille (un modèle de dispense est disponible sur le site des impôts). Retrouvez toutes les informations détaillées ainsi qu'un modèle de demande de dispense sur le site des impôts : http://bofip.impots.gouv.fr/bofip/8729-PGP

Au moment de remplir votre imprimé fiscal 2042, vous retrouverez les informations que nous avons déclarées pour vous :

• 2TR : montant des intérêts bruts, hors PFU ;

• 2CK : montant inscrit en "Crédit d’impôt égal au prélèvement forfaitaire non libératoire", correspondant aux 12,8 % d'Impôt sur le Revenu qui ont été prélevés à la source.

Pour les Personnes Morales

Lorsque vous investissez via votre société, vous détenez dans vos comptes des titres de créance émis par une société.

A ce titre, les gains réalisés au terme de l'investissement sont pris en compte dans votre résultat imposable et sont soumis (a) à l'impôt sur les sociétés pour les sociétés qui y sont passibles ou, à défaut, (b) au régime des sociétés de personnes et imposés au nom des associés soit à l'impôt sur le revenu s'il relève de cet impôt, soit à l'impôt sur les sociétés s'il est passible de cet impôt.

Avantages fiscaux du PEA et du PEA-PME

Le PEA, ou Plan Epargne Actions, est un portefeuille pour placer ses titres financiers. Il permet d’être éligible sous conditions à une exonération d’impôt sur les dividendes et les plus-values.

• Si l’investisseur conserve ses titres pendant au moins 5 ans au sein d’un PEA ou d’un PEA-PME : lors de la revente des titres, exonération d’impôt sur le revenu concernant les dividendes et les plus-values.

• L’investissement est plafonné à 150 000€ pour le PEA (300 000€ pour un couple) et à 75 000€ pour le PEA-PME (150 000€ pour un couple)

Un investisseur ne peut pas cumuler les avantages fiscaux de l’IR et du PEA ou du PEA/PME, il doit opérer un choix.

Les opérations de crowdfunding immobilier de Proximea sont éligibles au PEA/PME et celles liées aux investissements start-up sont éligibles au PEA et au PEA/PME.

Les rendements annuels prévisionnels peuvent varier entre 10 et 12%*.

*Les résultats passés ne présagent pas les résultats futurs. 

La durée de votre investissement dépendra du projet.
Elle est généralement entre 12 et 24 mois pour les projets immobiliers et entre 3 et 5 ans pour les investissements dans des start-up.

Tous nos protocoles sont sécurisés, vos informations sont chiffrées avant d’être stockées grâce à nos partenaires fiables et robustes : Universign et Lemonway.

Le montant minimum pour devenir investisseur d’une opération proposée par Proximea est de 1 000€.

Proximea a des bureaux à Bordeaux (9 rue André Darbon, 33300 Bordeaux) et à Nantes (6 rue Colbert, 44000 Nantes). 

Certains projets sont éligibles au PEA et/ou au PEA-PME, ou aucun des deux. Cela est indiqué dans la présentation de chaque projet.

Attention, veuillez vous rapprocher de votre conseiller bancaire en amont de votre souscription, pour vérifier l’éligibilité des titres offerts à la souscription.

En fonction des conditions du projet, vous pouvez être remboursé : 
- In fine : à la fin du projet
- Avec des coupons annuels : vous récupérez chaque année les intérêts générés et votre capital de départ à la fin du projet
- Avec des coupons semestriels : vous récupérez chaque semestres les intérêts générés et votre capital de départ à la fin du projet

Voir page Frais

Une fois votre profil validé, chargez votre portefeuille électronique, découvrez les projets et investissez 100% en ligne.

Proximea sélectionne les projets immobiliers au moyen :

• D’une évaluation de la pertinence de l’opération : forme juridique, montant du financement recherché, expérience du porteur de projet supérieure à 3 ans, équipe dirigeante solide, les derniers bilans du porteur de projet et le business plan 

• D’une due diligence complète du projet : qualité juridique et santé financière

• De la notation du projet selon 5 critères : 

  • Solidité financière du porteur de projet : capitaux propres, endettement…

  • Une équipe dirigeante expérimentée

  • Un track record d'opérations

  • Une analyse immobilière du projet : localisation, matériaux, commercialisation…

  • Les garanties accordées : hypothèque, fiducie, GAPD, caution, etc

Pour les start-up, chaque projet est rigoureusement sélectionné par notre équipe d'analystes, qui procède à une analyse complète des éléments suivants :

Description du projet d’investissement ;
Un extrait Kbis datant de moins de 3 mois ;
Le tableau de répartition de l’actionnariat ;
Pour les bénéficiaires effectifs et les dirigeants de l’entreprise :
Une copie de la pièce d’identité ;
Un extrait de casier judiciaire ;
Un justificatif de domicile ;
Si le dirigeant est une personne morale : tableau d’actionnariat/statuts
La domiciliation bancaire de l’entreprise ;
La copie certifiée conforme des statuts à jour de l’entreprise ainsi que de son pacte d’actionnaires (si existant) ;
Le CV des dirigeants et fondateurs de l’entreprise ;
PV des 3 dernières assemblées générales (si existant) ;
Un Business Plan sur les 3 prochaines années ;
Les trois dernières liasses fiscales (si existant) ;
Une copie de l’échéancier de dettes (si existant).
Analyse de la concurrence ;
Valorisation ;
Sortie envisagée.